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第二章女人理财之前先理心（第1页）

第二章女人理财之前先理“心”

第二章女人理财之前先理心

对于女性而言，经济上的解放才是真正的解放。女人拥有自己的财富，才可以做自己想做的事，人格上会更加独立，在某种程度上会给自己的尊严增加秩码。当然，女人理财之前先要把“心”理好，要有正确的理财观，要像富人那样去思考，更要修炼各种赚钱的技巧。如此，才能打开财富的大门，实现财富的快速增值疔让你的生活多“资”多“财”。

理财不在钱多，没钱更需理财

许多女人在谈到理财问题的时候，经常会说“我现在没有财可以理，等有钱了再说”、“理财投资是有钱人的专利”。特别是刚参加工作不久的年轻女性，有这种想法的更多。

事实上，理财成功的关键，在于如何提高投资回报率及持续更长时间，资金固然能够加速致富，但不是决定性的因素。而且越是没钱的人越需要理财。例如，假如你有5万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即出现危及到你生活保障的许多问题，而拥有百万元、千万元、上亿元“身价”的有钱人，即使理财失误，损失其一半财产也不至影响其原有的生活。因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财是伴随人一生的大事，在这场“人生经营”过程中，越穷的人就越输不起，对理财更应要严肃而谨慎地去看待。

也有一些人，时而抱怨物价太高，工资收入赶不上物价的涨幅，时而又自怨自艾，恨不能生为富贵之家，或有些愤世嫉俗者更轻蔑投资理财的行为，认为是追逐铜臭的“俗事”，或把投资理财与那些所谓的“有钱人”画上等号，再以价值观贬抑之……殊不知，这些人都陷入了自相矛盾的不合逻辑的思维：一方面深切体会到金钱对生活影响之巨大，另一方面却又不屑于追求财富。

财富能带来生活安定、快乐与满足，也是许多人追求成就感的途径之一。创造财富，不要被金钱所役、所累是每个人都应有的处世之道。要认识到“贫穷并不可耻，有钱亦非罪恶”，不要忽视理财对改善生活的作用。谁也说不清，究竟要多少资金才符合投资条件、才需要理财。

从金融工作的经验和市场调查的情况综合来看，理财应“从第一笔收入、第一份薪金”开始，即使从第一笔收入或薪水中扣除个人固定开支及“缴家库”之外所剩无几，也不要低估微薄小钱的聚敛能力。你必须明确一点：1000万元有1000万元的投资方法，1000元也有1000元的理财方式。就算月收入只有几百块钱的女人，只能勉强应付日常生活开销，她也应该对自己的所有收入进行有效规划，合理支出每一分钱。随着金融市场的发展，投资单位的细化，一个月200-300元的基金定投对任何人来说都不会造成重大的压力。如果你因为钱太少而打消了投资的念头，那么你就失去了提升个人投资技巧的宝贵机会。

当然，如果嫌银行定存利息过低，而节衣缩食之后的“成果”又稍稍可观，我们也建议开辟其他不错的投资途径，或入户国债、基金，或涉足股市，或与他人合伙入股等，这些都是小额投资的方式之一。但须注意参与者的信用问题，刚开始不要被高利所惑，风险性要妥善评估。绝不要有“一夕致富”的念头，理财投资务求扎实渐进。

总之，女人不能低估微薄小钱的聚敛能力，也不要忽视小钱的力量。假如你每月薪水中有300元的资金，在银行开立了一个月月定投的账户，抛开利息不说或不管利息多少，20年后仅本金就达到了72000元了。如果再加上利息，数目更不小了。所以“滴水成河，聚沙成塔”的力量不容忽视。只要有经济收入就应该尝试开始理财，这样才能不断地给自己的财富大厦添砖加瓦。

女人理财要趁早

名人常对大学在校生说：“年轻人，你的名字是财富!”因为由复利公式可明显看出，时间就是金钱，年轻就是财富。复利给我们一个明确

的理财生涯规划：年轻时应致力于开源节流，并开始投资理财，因为年轻时省下的钱对年老时的财富贡献度极大。

时下许多年轻女性所流行的观念是：在年轻时代尽情享乐，待年长之后再开始投资理财不退。这是错误的理财观。她们总认为现在离退休还早，手头资金不多，根本用不着考虑需要投资理财，常因此错失早日理财的良机。

事实上，等到年老之后，手中有些资金再开始理财，已因时间不够而来不及。正确的观念是：投资理财是年轻人的工作，而老年后的工作是如何善用财富。然而许多年轻人往往只重眼前的生活享受，一有钱就买一辆车、一套时尚品或出国旅游，总认为年轻时尽情享乐，年老时再来考虑理财。

若你已了解时间在理财活动中所扮演的角色，就不难理解，年轻时过分注重享受的人注定一生庸碌。现实社会中，因年轻时注重享受，而导致年老时贫穷的例子数不胜数。原因在于年轻时忽略理财的重要性，

等到年岁渐增觉悟时，不只是事倍功半而已，且为时已晚。为什么这么说呢？举个例子来说吧。假设你今年20岁，那么你可以有以下选择：

20岁时，每个月投入100元用做投资，60岁时（假设每年有10%

的投资回报），你会拥有63万元。

30岁时，每个月投入100元用做投资，60岁时（假设每年有10%

的投资回报），你会拥有20万元。

40岁时，每个月投入100元用做投资，60岁时（假设每年有10%

的投资回报），你会拥有7。5万元。

50岁时，每个月投入100元用做投资，60岁时（假设每年有10%

的投资回报），你会拥有2万元。

看到上面的结果，你会选择在哪一年开始你的理财之旅呢?

每一个想与财富结缘的人，迟早都要走上理财之路，既然是迟早的

事儿，何不早一步来获取更大的利益呢！不要说现在没有钱，不要说你没有时间、没有经验，因为没钱理财的人多得是，要是都等到有经验再理财，那理财师都得失业了，所以，从现在就开始你一生理财的规划，以免年轻时任由“钱财放水流”，蹉晚岁月之后老来嗟叹空悲切。对此，理财专家给出了以下的人生理财规划：

①求学成长期：这一时期以求学、完成学业为阶段目标，此时即应多充实有关投资理财方面的知识，若有零用钱的“收入”应妥为运用，此时也应逐渐建立正确的消费观念，切勿“追赶时尚”，为虚荣物质所役。

②入社会青年期：初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始实务理财操作，因此时年轻，较有事业冲劲，是储备资金的好时机。从开源节流、资金有效运用上双管齐下，切勿冒进急躁。

③成家立业期：结婚十年当中是人生转型调适期，此时的理财目标因条件及需求不同而各异，若是双薪无小孩的“新婚族”，较有投资能力，可试着从事高获利性及低风险的组合投资，或购房或买车，或自行创业争取贷款，而一般有小孩的家庭就得兼顾子女养育支出，理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。

④子女成长中年期：此阶段的理财重点在于子女的教育储备金，因家庭成员增加，生活开销亦渐增，若有赡养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量，此时因工作经验丰富，收入相对增加，理财投资宜采取组合方式，贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。