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开渠引活水注满扶贫情（第2页）

什么是张易的“六三”模式。田玉铭向我详细介绍了张易镇干部群众和有关部门结合实际和地气，探索创新的这种模式的情况——“六三”模式之一：“意愿＋劳力＋项目”真情聚焦。一是降“门槛”。针对群众贷款缺抵押、缺担保的问题，率先落实建档立卡贫困户“免抵押、免担保”信贷扶持政策，凡是有意愿、有劳力、有种养殖项目的群众就给予信贷支持，让大多数怀揣脱贫梦的群众有了盼头和希望，充分感受党和政府的温暖。二是延“周期”。针对贷款期限短、农业生产周期长相互不匹配的问题，率先将农业贷款由1年期逐步延长3—5年，有效缓解了群众在获得种养殖收益最大化前，到期还款的压力。三是宽“年限”。针对部分年龄超过60岁，但有意愿、有劳力、有项目想贷款的群众受申贷年龄限制的问题，率先将申贷年龄放宽至65周岁，有效满足了群众的发展需求。四是给“机会”。针对部分群众因非恶意逾期还款、农户关联互保、因病因灾等重大变故无法正常还款，形成不良信用记录难以再次贷款的问题，率先释放“黑名单”，区别情况、分类施策，再次给予了群众借力发展的机遇。

“六三”模式之二：“组织＋机构＋群众”合力攻坚。一是党政组织引导。固原市建立了“四个一”金融扶贫引导机制。一平台（政府担保放大平台）、一模式（信用贴息贷款模式）、一协会（信用协会）、一体系（风险防控体系），与固原农商行签订了战略合作协议，市县乡三级党委政府全力予以支持。二是部门协同跟进。财政、银行、证券、保险、担保等相关部门和机构积极跟进、协同发力，推动形成了“财政引导、基金运作、担保跟进、保险参与、银行放大”聚力打赢脱贫攻坚战的大格局。政府发挥财政资金的引导和撬动作用，注资成立担保公司，设立担保基金和风险补偿基金，分散风险、实施贷款贴息和保费补贴；银行机构将担保基金以10倍放大向农户发放贷款，实行优惠贷款利率，贷款周期根据农业生产周期确定；保险公司整合贫困家庭意外伤害保险、大病补充医疗保险、特色农业保险和借款人意外保险，为建档立卡贫困户量身打造了保人身、保大病、保收入、保信贷的一揽子“扶贫保”农村保险产品。三是群众互助共进。顺应民意的变革，必将赢得群众的广泛支持和参与。先富带后富，成为张易人合力攻坚的鲜明特征之一。基层党组织带头人和致富带头人（以下简称“两个带头人”）充分发挥模范作用，率先与建档立卡贫困户建立“1+X”结对帮扶关系，组建“脱贫互助组”，帮助建档立卡户定产业、选项目、保资金、给指导、找销路、增收入，一道脱贫致富奔小康。“两个带头人”根据自身经济实力和信用状况，结对帮扶建档立卡贫困群众5—15户不等，基本上实现了“能帮则帮、应扶尽扶”。

“六三”模式之三：“企业＋超市＋终端”让利便民。一是联袂企业让利护农。张易支行与汉兵、华晶等马铃薯加工龙头企业建立长期协作关系，联合推行“订单农业”让利惠民。每逢马铃薯收购季节，张易支行给予企业足额的低息贷款保障，由企业负责对建档立卡贫困户种植的马铃薯实行每公斤高于市场价0。1元的保护价收购，“即收即付、随销随领”。多年来，不仅从未打过一张“白条”、赊欠过一斤土豆，而且收购价格始终保持全国最高，有效保障了群众既得利益。二是支持超市服务便民。固原农商行选择人员较为集中的超市、商铺、党员活动室等设立黄河农村商业银行便民服务超市，统一配备POS机、保险柜、电脑等支付结算设施并给予运行维护费用保障，为邻近群众提供小额取现、支付结算、大额转账等金融服务，极大地方便和满足了群众的金融需求。三是便携终端流动服务。张易支行选择热心群众作为代办员，配备便携式支付结算终端，按照业务量每办理1笔给予1元奖励，专门为居住较为分散和偏远的群众提供上门服务，农作物收获季节还送服务到田间地头，让辖区内所有群众都享受到便捷的金融服务。

“六三”模式之四：“熟人＋担保＋协会”信用维护。一是熟人“管信息”。张易支行在发放和管理免抵押免担保扶贫贷款过程中，实行信贷员划片包干责任制，并从贷前授信、贷款审批、贷后管理以及贷款清收等各个环节都邀请“熟人”参与，注重发挥当地村组干部、信贷员、“两个带头人”等人熟、地熟、情况熟的优势，全面了解掌握建档立卡贫困户的信用状况、社会综合评价、家庭人均纯收入、劳动力、家庭资产及负债、信贷资金使用等基本信息。二是担保“扩规模”。充分发挥政府担保机构的作用，为建档立卡贫困户提供5—10倍不等的增信服务。三是协会“保信用”。张易乡村两级建立了信用协会，主要配合张易支行开展农户信用等级评定、授信额度测算、审核备案记录等信用评级工作，协助贫困群众转贷，帮助信贷员清收贷款。与此同时，在防控风险、维护信用的探索中，张易逐步形成了“两级信用协会负责贷款推荐、扶贫办审核备案、银行机构发放贷款、经办客户经理负责清收、财政负责贴息”的风险共担机制，不仅有效维护了信贷供需双方的信任基础，而且推动“有借有还、再借不难”的氛围更加浓郁。

“六三”模式之五：“覆盖＋可得＋满意”价值导向。一是张易全域覆盖。对建档立卡贫困户实行免抵押免担保扶贫贷款以来，张易支行共为3725户群众提供信贷支持1。75亿元，覆盖面达到70%、户均4。03万元。二是改革红利可得。张易支行对建档立卡贫困群众开辟绿色通道，申贷获贷率定格在100%，严格执行一次性核定、随用随贷、余额控制、周转使用、利率优惠等政策，并保持连续性，动态调整优化。同时，对贷款到期的建档立卡贫困户实行“早晨还旧欠、下午获新贷”，对已脱贫销号贫困群众实行“扶上马送一程”接续帮扶，并全方位提供便捷服务，让群众从信贷、服务、减费让利等多方面尽情分享改革红利。三是社会普遍满意。实践证明，张易推进普惠金融精准扶贫的一系列变革和措施，服水土、接地气、益大众。不仅让建档立卡贫困户以平等的机会、合理的价格享受到了符合自身需求特点的金融服务，而且有效破解了贫困地区融资难的问题（破解融资世界性难题），还探索出了贫困地区金融机构防控风险的有效路径，广泛赢得了各级党政组织、企业、群众以及社会各界的信赖和支持。

“六三”模式之六：“信用＋包容＋普及”优化环境。一是坚持信用先行。宁夏全面开展“信用户”“信用村”“信用乡”创建活动，推动农户基础信用信息与建档立卡贫困信用户信息的共享和对接，完善电子信用档案，有效发挥农村信用体系建设成果在精准扶贫金融服务中的作用，为张易支行实施变革奠定了厚实的基础。二是尽职免责包容。黄河农村商业银行积极落实信贷员尽职免责要求，对非故意造成的不良贷款，给予信贷员极大包容，有效维护了信贷员的利益、保护了信贷员的工作积极性。三是普及诚信教育。依托金融扶贫专题培训、阳光信贷工程、春耕支农、送金融知识下基层等活动，采用“宣传+培训+活动+节目+媒体”的“五位一体”宣传方式，普及金融知识、开展诚信教育，不仅提升了群众的金融素养，而且营造了“守信光荣、失信可耻”的绿色金融信用环境。

改革不停顿、创新无止境，张易人对金融扶贫的探索创新永远在路上。让我们期待张易金融扶贫更多的精彩。

从张易镇返回固原市区，我们的车子在固张公路上行驶，在这条今年新修好的公路上，柏油马路油光发亮，道路两侧新建的安全住房整齐划一，庄稼长势良好，劳作的群众脸上带着喜悦和富足的光泽，青山悦目，瓦蓝瓦蓝的天空不时飘过一朵又一朵的白云。我一边饱览新时代固原山区的盛大美景，一边在思考，是什么原因让近年来山区的“旧貌换新颜”，是什么原因使曾经穷苦的老百姓的日子越来越红火。

在张易镇的采访，我获得了答案——是和张易镇干部群众一样的广大干部群众，在党的富民政策的沐浴下，自力更生，艰苦奋斗，不断取得战胜贫魔的一个又一个胜利。

2020年也是一个特殊的年份，在这个年份里，张易人也是战贫战疫一起抓，在抗击新冠疫情取得阶段性胜利之后，全面抓好“六稳”“六保”工作。张易镇盐泥村青年赵宁在张易镇、中国银行固原市支行的支持下，贷款15万元，整个各类投资1100余万元在固原市区太阳城北门投资建设“大原生鲜超市”，按照“社区零售+互联网模式+全优服务+优质供应链整合”的全新连锁经营，吸纳包括建档立卡户在内的就业人员45人，目前已经开业，经营效益良好。

赵宁也是张易本土人在新冠疫情之后第一个大胆投资创业的人，我们祝愿这个敢闯敢试的张易汉子行稳走远。

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这个周日，也是难得的好天气。我驱车赶赴寨科乡蔡川村，通过电话预约，我要去采访蔡川村金融扶贫情况，一路经过官厅，也经过我曾经挂职第一书记驻村两年半的石庄村。

“夜闻碛外铃声苦，晓听城头角调哀。不是感恩心似铁，谁人肯向此中来。”一路上，我默诵着宋太祖时期的内侍在原州任铃辖官职时，作过的一首名为《题原州官厅》的一首诗。是啊，在古代，一个封建小吏如果不是心怀对皇禄的感恩，谁会到这么苦甲天下的地方来呢。

官厅寨科一带地处原州山区，历史上是至贫至苦之地，十年九旱。然而，敢与战天斗地的山区干部群众，在新时代硬是将这一片土地“誓将日月换新天”。

市审批服务管理局定点帮扶的石庄村，在市政府副市长周文贵同志包抓指导下，目前正在推进实施“4586”帮扶模式（人均帮扶4户贫困户；着力在养牛、养羊、养蜂、种植地膜玉米及马铃薯5项产业上精准帮扶，使年度户均产业扶持资金达9000元以上；新选树表彰8户“致富光荣户”、培育推广6户“脱贫典型户”）。目前这种模式因为契合“因村施策”的要求，在石庄村很服水土，稳步推进着石庄村的发展。

从固原出发，上程儿山、过石庄、刘店等村，莫约1个小时就到达了蔡川村。

要采访金融扶贫，乡级看张易镇，村级看蔡川。

寨科乡蔡川村，位于国家自然保护区云雾山下，曾是国家级重点贫困村。现在该村下辖5个村民小组，总人口489户1613人，其中贫困户建档立卡205户680人，占全村总人口的42。28%，其中已脱贫202户675人，贫困发生率为0。33%。

寨科乡副乡长、蔡川村党支部书记马金国这名敦实的大山里的汉子热情地接待了我的采访。在与马金国的谈话中，蔡川村的旧貌新颜在我的脑海如此清晰。

2007年以前，蔡川村80%的村民住在窑洞里，仅有的几间房屋还是土坯房。路不通，照明电是低电压，用水靠水窖，一户的家底儿就几千元。村里的耕地全是陡坡地，村民靠种春麦、豌豆、胡麻等农作物，村民的日子仅能维持基本生活。“吃水没有源、走路很艰难、三年两头旱、口袋没有钱”是当时的生活写照，人们的思想观念落后，靠天吃饭，靠政府救济。

2007年，马金国被选为蔡川村村主任，他变卖房产、转让生意，筹资30万元回到老家，下决心一定“不负众望”，带领村民脱贫。做生意多年，马金国非常清楚，想要村民富起来，关键是产业和资金。蔡川村在云雾山自然保护区脚下，饲草优质，饲养的牲畜肉质细嫩鲜美，具有发展草畜产业的突出优势。

2008年，原州区金融办和寨科乡政府联系到中国邮储银行宁夏分行，进村入户，摸底调查，决定给蔡川村脱贫致富注入了金融“活水”，助力贫困户发展优势产业。第一批一共贷了14户，每户1万元。这笔钱真是雪中送炭，帮助村民解决了发展的资金问题。村民杨志万就是首批贷款的人，他用贷来的1万元加上平时的积蓄买来了两头牛，一改往年的种植模式，转而发展养殖业，第一年不但提前还清了贷款，还有了1万多元的收入，为后续发展积累了资金。经过十多年的努力，现在47岁的他，家里养了12头牛，全部是现代化的牛棚，每年都有较好的收益，家庭条件也不断改善，盖了一院子新房子，还买了一辆长城轿车。富裕起来的杨志万更是发挥出能人带动的作用，农民高青秀、高青录、高青贵、高青玉等人这几年也跟着他养牛，年收入人均达到1。5万元以上。

随着养牛产业发展壮大，群众经济收入提高，村民们偿还能力和信用度的增强，贷款额度从最初的每户5000元至1万元，提升至最多可以贷款10万元。一个“产业引领+能人带动+金融帮扶”的金融精准扶贫模式——“蔡川模式”应运而生，为蔡川村贫困户的产业发展带来了“及时雨”，金融扶贫取得了良好的经济效益和社会效益，为推动蔡川村脱贫写下了浓墨重彩的一笔。2014年，蔡川村80%农户的信用都达到了A级，并被邮储银行授予“信用示范村”的称号，对养殖业放款的时限、利息、额度都有优惠，成为整个原州区首例。2016年蔡川村顺利脱贫销号，“产业引领+能人带动+金融帮扶”的蔡川金融扶贫模式得到国务院原副总理汪洋同志批示，并在中央农刊《农村要情》刊发。蔡川模式被列入宁夏2017年改革工作要点，2018年6月，中央电视台《新闻联播》节目对该模式进行了深度报道。

截至目前，累计向蔡川村发放贷款1。23亿元，涉及2824户次，户均5万元，信贷资金撬动养殖产业年收益435万元，金融扶贫贷款的覆盖率达到78%。

“这些年，‘蔡川模式’解决了农民发展缺资金的困难，也发挥出了农民内生动力的作用，使我们村发生了翻天覆地的变化，全村通水泥路、通自来水、通网络，农民都用上了手机、洗衣机、电脑，到处都是新盖的红砖瓦房。人均收入翻了好几倍，日子越过越红火。”马金国对村里未来的发展信心满满。

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通过对张易镇和寨科乡蔡川村的采访，使我对原州区脱贫攻坚特别是金融扶贫有了切身的了解和体会。原州区推进金融精准扶贫的一系列政策和措施，服水土、接地气、益大众。不仅让建档立卡贫困户以平等的机会、合理的价格享受到了符合自身需求特点的金融服务，而且有效破解了贫困地区融资难的问题，广泛赢得了各级各界的信赖和支持，还激发了群众利用信贷资金自主创业、自我发展的内生动力，增强了贫困群众脱贫致富的决心和信心，使扶贫方式由单纯依靠政府投入，变为“政府主导、市场运作、农户参与”的三方互动格局，有力推动了扶贫工作从“输血式”向“造血式”的转变。

由于时间和各方面的制约因素，固原市其他各县金融扶贫工作未作现场采访，但也通过各县扶贫办电话采访，了解了很多振奋人心的情况，可以说是分别开花，各自鲜艳。篇幅关系，就不一一赘述。

根据固原市扶贫办主任陈宇青2019年10月17日在全市文艺助推脱贫攻坚座谈会上通报数据：2012年以来，全市共投入扶贫专项资金98。9亿元，每县年均2。83亿元；2016年以来，整合各类涉农资金118。4亿元，每县年均7。89亿元。这些资金全部实施到村到户，全市建档立卡贫困村村均累计投入资金2000万元以上。根据国家扶贫小额贷款政策，全市建档立卡贫困户根据评级授信结果累计贷款86。3亿元，户均5万元，金融扶贫成为产业扶贫非常重要的举措。

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2020年6月8日，习近平总书记在宁夏考察时，来到红寺堡弘德村，看望了村民刘克瑞一家。2007年，从原州区张易镇毛套村移民到红寺堡的刘克瑞从来没有想到习近平总书记会到他的家里与自己的家人唠家常。

6月27日，适逢端午假期，我专程赶赴红寺堡采访了刘克瑞一家，刘克瑞还沉浸在接待习近平总书记的幸福和喜悦之中。刘克瑞对我说，他经常回固原、回张易老家探亲祭祖，老家的发展变化，就像习近平总书记当年说的：翻天覆地，脱胎换骨。