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第七章 为什么总是先经历繁荣再走向危机（第1页）

第七章为什么总是先经历繁荣再走向危机

7。1经济危机前传--从一穷二白到走向危机

如果一个自由市场一开始就按照上一章描述的那样运行，那这个游戏岂不是一上来很快就玩完了？其实，一个自由市场从一穷二白到出现危机需要一个很长的过程，这一节，我们来描述下整个过程。

（一）创业开局

比照一个小农经济或自然经济状态的国家开始自由市场游戏的初期剧情，我们建立以下模型：

从前有个国家，叫自由国。有100个农民，每个农民有10个金币，各有一块价值10个金币的田，每个农民都能通过种田即自然经济实现自给自足，但衣食质量都很差，祖祖辈辈都这么生活。

这天，自由国有一个叫酷帅斯的人，在发达的国外生活多年，回到了自由国，他希望致富。由于发达的外国生活水平高，从来都不消费衣食，只消费万能豆（你可把它看成优质衣食等商品的组合），他决定通过生产万能豆来赚钱致富。

假设建造一个万能豆工厂需要召集2个工人建造一个月完成，每个工人薪酬为2个金币，即共需4个金币的投入。社会借贷的利息为25%，即借4块金币，要支付1块金币的利息。建成后，每个万能豆厂需要雇佣2个工人，每月产量为10个万能豆。每个工人工资是每月2金币，一个万能豆价格为1金币，每个工人或酷帅斯每月均消耗1个万能豆，且一个工人在打工能赚到钱的情况下，会倾向于消费万能豆，而非消费自己田里的劣质衣食（注意，自由市场游戏的开始阶段，企业主和工人的分配也是企业主分得多而工人分得少，如果当老板收入还没有打工收入多，则没人愿意既拿钱又担风险来创业，只不过按照前文分析，随着自由市场游戏发展，收入两极分化越来越严重而已）。

游戏开始，酷帅斯借了某农民4个金币，找2个其他农民当建筑工人，给每个建筑工支付了2个金币，一个月后万能豆厂建成（第一个月假设成酷帅斯和农民都仍只能消耗低劣的自然经济衣食产品）。然后招募两个农民变成两个工人，生产一个月，陆续产出10个万能豆。

这一个月中的分配剧情如下：酷帅斯拿出7个豆卖到市场上，获取7个金币，还余3个豆；然后每个工人发了2个金币作为工资，酷帅斯金币数变成3个；每个工人又拿出一个金币买了1个豆，于是酷帅斯又卖出2个豆，豆子只剩1个，而金币总数变成5个。

这一个月中发生的消费剧情为：酷帅斯和工人分别消耗一个豆，结果如下：

再还掉利息和借贷成本5个币：

即游戏开始后2个月，酷帅斯第一个月建成一个万能豆厂，然后第二个月内陆陆续续生产出万能豆、卖掉万能豆、发给工人工资、消耗掉万能豆，最终创业完成并还完贷款，成功获取一个万能豆厂。

（二）第一种走向危机的剧情（无信贷无扩张版）

开局：酷帅斯拥有一个完全属于自己的万能豆厂。

如果酷帅斯是个不思进取的人，感觉到每个月一轮生产后，自己可以净得5个金币，非常好，就不再建造新的万能豆厂。那么这个社会一共1000块金币，顺利的话，需要200个月，这个社会的钱将全部被张三赚取。200个月后，该模型就形成前文中的经济危机模型，工人手里没有货币，相当于社会处于通货紧缩阶段，整个社会一个月实际有效需求只剩下酷帅斯一个月消耗的万能豆+雇工购买的万能豆，参照前文经济危机模型，生产一轮再消费2个月后会形成过剩。然后，酷帅斯的工厂会开始减产、裁员、降薪，社会总产值GDP即开始萎缩，工人开始失业，危机发生。

上文模型主要是为了说明问题方便，我们做了一个非常理想化的模型。如果把上述模型现实化，结合消费者储蓄与支出的关系，剧情可细化为，随着社会的金币不断流向酷帅斯，其他成员手里的金币越来越少，大家不太舍得花钱了（可想象成模型中民众每人手中金币只剩3到4个时，就不太爱花钱了），社会走向通货紧缩。酷帅斯能够卖掉一轮生产的万能豆所需要的时间越来越长，存货挤压严重。由于东西越来越不好卖，这时候社会需要的生产工人人数减少，劳动力之间竞争激烈，劳动力工资由能够每月可存下1元金币到仅能维持最低生活水平，比如工人的工资由一月2个金币变成一月1个金币，消费完万能豆后一无所有，此时将进入我们在第三章论述的情景，即劳动力的收入仅能维持自身生计而已。过了一段很长很长的时间，社会上的钱几乎归为张三所有，民众的购买能力已经无法托底酷帅斯的万能豆销售，生产的东西卖不掉，酷帅斯的工厂逐步演变为前文中的经济危机模型。后文中，我们列出的其他版本剧情，都可按照上述方式对剧情修饰。

从上面的故事，我们可以得出以下启示：

启示1：痛斥企业"盲目扩张、产能过剩"毫无意义。危机爆发后，砖家会痛斥企业"贪大求多、步子迈得大"导致产能过剩。其实自由市场到达成熟阶段后，哪怕这个社会上只建造了一个工厂，只要是收入差距是两极分化的，扣除生活费用后，酷帅斯手上的货币是不断增多的，那就意味着民众手里的货币越来越少，社会上实际流通的钱越来越少，民众购买力不断下降，酷帅斯生产的东西越来越卖不出去，过剩、裁员、失业必将接踵而来，整个社会早晚必会走向经济危机。并且，在发生生产过剩的那天，面对这社会上唯一的一个工厂，砖家一样会痛斥企业几百年前建设的这个工厂当时产能太大了，属于"盲目扩张、产能过剩"。

启示2：自由市场游戏前期不发生经济危机的原因是酷帅斯创立资产帝国、攫取社会财富需要时间。酷帅斯刚开始和工人一样是穷光蛋，身无分文，创业期的他除了像普通民众满足消费需求以外，他还要投资去建厂，即他能赚钱，但花钱也很厉害，从市场攫取货币后，不但要花在吃穿用上，还要花在建设大工厂上，还要借钱，还要还利息，这时的酷帅斯是一个能赚钱也能花钱的酷帅斯。想象这个场景：自由市场游戏前期，货币到酷帅斯手里很快就花出去了，甚至还不够花，要借钱花，用来投资办厂赚更多钱，用来买大别墅，用来还借民众钱的利息，这个时期社会上流传的致富心得叫什么来着？敢打敢拼、借鸡下蛋，把能借别人的钱做生意赚钱引为能事。这个时期，酷帅斯为了建设自己的资产帝国是不攒钱甚至借钱的，货币在酷帅斯手里是不囤积的，货币从酷帅斯手里流出，流到给酷帅斯工厂干活的工人手里，流到给酷帅斯建工厂、建别墅的工人手里，流到借给酷帅斯吃利息的民众手里，然后大家再拿这些钱去买酷帅斯的东西，然后钱又回到酷帅斯手里，然后……这个社会货币就这么流畅地转起来了，所以就不会发生经济危机。一直到什么时候，慢慢这个局面被打破呢？一直到酷帅斯感觉不想再建工厂的时候，感觉到社会上就这么多人买东西，也只能买那么多东西，厂建得太多也没啥用了，类似第一章里，我们讲的有个人开辟荒岛的例子一样，发展到了基础设施和农田都齐全了，那个人不再开荒不再搞设施建设一样，到了这个时间节点，酷帅斯就不投资了。后面一段时间，酷帅斯会把欠的账还还。还清后，酷帅斯再赚到钱，将出现用不掉变成存款躺在自己账户的情况，然后慢慢地存款越来越多，社会上的钱越来越少。而民众会不断消耗自己的存款，存款越来越少，感觉手里的货币越来越少，购买能力越来越低，但是，只要民众愿意从存款中拿出的货币足以消化全部过剩的万能豆时，社会就不会发生生产过剩。随着民众的手头越来越紧，开支越来越节俭，当民众手里的货币匮乏到再没有能力消化全部过剩的万能豆时，这时候整个自由市场就会进入上一章经济危机模型的开局阶段（开局时候工人手里是没有货币的，代表手头很紧，如果酷帅斯不雇佣他、不给他工钱，他是没有任何能力去购买万能豆的）。然后随着一轮一轮的生产，过剩将越来越严重，上一章描述的经济危机模型将开始发挥作用，直到游戏崩盘。

（三）第二种走向危机的剧情（无信贷有扩张版）

开局：酷帅斯拥有一个完全属于自己的万能豆厂。

如果酷帅斯是一个积极进取的人，感觉到每个月一轮生产后，自己可以净得5个金币，非常好。但只用一个万能豆厂赚钱太慢了，为了能快速赚走全社会1000个金币，他会再通过资本积累的方式，建造新的万能豆厂。剧情如下：酷帅斯拥有一个完全属于自己的万能豆厂后，过了一个月即第1个月后，酷帅斯又赚到5个金币，并且不需要还本付息，这是完全属于自己的金币，于是酷帅斯又投资建了一个厂（余1个币）。又一个月后即第2个月后，第二个厂建成，老厂又创造了5个金币的利润，又投资建第三个厂（又余1个币）。又一个月后即第3个月后，酷帅斯会拥有三个厂，老厂在第三个月利润为5个币，第二个厂利润为6个币（第二个厂不需要提供给酷帅斯万能豆），然后酷帅斯继续建新厂。于是资本就这么滚雪球滚下去……。有数学好的读者可以算下（以前那本书里本人建个模型计算过，这里我不计算了），到第几个月时候刚好社会上的货币全部被赚走，发生通货紧缩，危机爆发。总之，整个剧情就是这个社会的工厂、高楼大厦越来越多；社会就业量越来越多，农民务工的越来越多，好比"圈地运动"后的农民纷纷变成工人；城镇化越来越快，赚到钱的农民开始进城置业、定居。社会呈现出"蓬勃发展"的状态，酷帅斯的财富越来越多，资产越来越多，钱赚得越来越快，最终有一天酷帅斯发现整个社会不剩多少钱可赚了，东西不太好卖了，也就不建设新厂了。那么这个时候游戏就玩不下去了，渐渐进入经济危机状态。

这个版本比上个版本是更符合现实剧情，我们经常看到不少新兴市场玩自由市场游戏的初期，总是会出现所谓的"黄金发展"阶段，"黄金"一段时间后，就开始一堆毛病，然后走向危机，原因即是上文剧情。

此外，上文模型还简化一个现实剧情，那就是企业主之间的竞争、破产。模型中的酷帅斯代表了各行各业的企业主，实际上，一个自由市场在建立初期各行各业都是群雄逐鹿。由于初期各行业没有大资本，各路中小资本都是低端路线，创业壁垒和启动资金不高，且初期社会存量需求大，每人都能挣到钱，都有积蓄，筹集货币资本也比较方便，每个人创业成功机会很多，打工者创业成功变成老板的概率很大。这个时期，民众会感觉："撑死胆大的，饿死胆小的。"谁敢借钱创业，成功概率会很大，这是一个盛产暴发户的时代，社会利息也会非常高，因为谁能借到钱，谁就能致富。总之，随着行业竞争，有人一夜暴富，也有人经营失误破产，企业主之间此消彼长。这种情况对延长危机的到来大有好处，因为此时货币不会长期不断向某个人手中集中，不会形成大量囤积导致流通的货币减少，于是不会发生通货紧缩。但随着中小资本之间竞争、破产、吞并，社会会出现大资本、超大资本，最终尘埃落定，少数精英成功建立商业帝国，获取垄断或寡头地位，由于行业壁垒、启动资金、品牌认可及业内垄断企业压倒性优势的存在，此时，一个人想白手起家会很难，而已存在的巨型资本也不会轻易破产。全社会将形成财富不断加速集中的态势，且趋势不可逆转。这是数学概率游戏的必然，就像古代群雄割据打天下一样。游戏开始，天下大乱，许多人都能拉一批人起义，天下有n支起义军。其中两股遭遇后，总会有一支打败或加入另一支，新的这支起义军规模就是刚才的两倍，地盘就是刚才的两倍。新的一支再遭遇另外一支，打败或加入后，起义军规模继续壮大……从数学概率上讲，初始阶段，当造反的人都是几十人、上百人的小股朝廷流寇时，一个手无寸铁的农民自己拉一帮人灭掉一小股流寇成为新的一支义军，概率很大；但是当一个军阀军队规模发展到装备精良几万人马时，一个手无寸铁的农民自己拉一帮人灭掉该军阀的概率几乎为零。渐渐地，全天下会只剩下声势浩大的若干支，最后决出一位皇帝。因此，历史上统一总是主流，即便某时期是处于分裂状态，也只会分裂成寥寥数个国家，而不会分裂出成千上万个国家。上文模型为了简化说明问题，即假设酷帅斯一帆风顺，从头到尾就酷帅斯一个人愿意当老板，没人和他抢老板当。

从上面的故事，我们可以得出以下启示：

启示1：投资不能停，一停经济就完蛋。精确地说，即用于扩大再生产、扩张生产规模的投资不能停。在西方人炮制的自由市场游戏中，随你生产力有多发达，生产的物质甚至丰富到过剩，也必须死撑着去不断扩大再生产，死撑着把生产的物品全部消费掉。诸君，为何各国政府一看到投资增速下滑就压力山大？正是以上原因。

启示2：前期扩张得越快，意味着酷帅斯的资产帝国建造得越快，高楼大厦、厂房、公路铁路一座座、一条条修建得越快，工人们就会越繁忙、生意越多、活儿越多，务工收入越高，社会发展越是"黄金"。但这也意味着资产帝国建成需要的时间越短，自由市场走向饱和的时间越快，全社会走到停止投资点（参看第一章1。3的张三开辟荒岛模型）的日子到来越快，危机来临得也就越快。通过多年的"赚钱--获取财富和资产（除了模型中的金币外，类似欧美还包括一些公共事业股权、国家资源及酷帅斯能"看上眼"的资产所有权）--再赚钱--再获取财富和资产……"，当酷帅斯们发现整个社会尘埃落定，财富或尽入囊中，或无可瓜分，展望财富游戏前景，继续建新厂已不能获取财富，此时，投资（不再扩大再生产）停止，渐渐危机四伏。

启示3：自由市场游戏的前期是振奋人心的，当看着工厂和高楼大厦拔地而起，当看着农民走进工厂变成工人，走进办公大楼变成白领，走进城市变成城市人口。所有的游戏玩家都会高呼："伟大的自由市场最优化地配置了社会资源，创造了社会物质财富，它是人类的福音。"前期的繁荣形成了西方人对自由市场的坚定信仰，即便是看到后期的危机频发，西方人也不甘心自由市场梦想泡沫破碎，而是认为"自由市场就这样，有点瑕疵，运行一段时间会陷入有效需求不足。"继而一堆经济学家、各路学派打补丁、再完善，以期自由市场下次试验成功。

启示4：工厂和高楼大厦，其本质只是酷帅斯的赚钱工具，这些工具能赚钱时，就是标价昂贵的资产，不能赚钱时，把这些工具废弃理所当然。所以，经济危机时期，工厂的倒闭和高楼大厦的人去楼空，账面上看，仿佛酷帅斯损失了很多公司和物业，名下损失很多资产，身价缩水，其实酷帅斯没损失啥，因为全社会金币已尽在囊中，工厂、公司、写字楼等这些不能挣钱的破工具已毫无意义，贱卖就贱卖，丢掉就丢掉，反正已是废品。所以，危机到来时，工人会着急，因为失业没饭碗；政府会着急，因为没了税收，财政吃紧，没了就业，影响社会安定；而囤积大量货币的酷帅斯表面会很着急，仿佛公司倒闭自己损失很多，内心却会非常淡定。

启示5：西方人的凯恩斯主义搞了一套宏观经济政策体系，神经兮兮地调节经济过热过冷，其实对阻止危机到来没啥太大意义。从上文分析可以看出，无非是经济过热，酷帅斯的工厂建设得快些，游戏走到崩盘的时间快些；经济冷一些，酷帅斯的扩张慢些，财富积累得慢些，游戏走到崩盘的时间就慢一些，反正早晚都是走到危机时刻，而一旦到了游戏崩盘的时期，凯恩斯主义是无能为力的，后文再详述。

（四）第三种走向危机的剧情（有信贷有扩张版）