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第六章持家有道富妈妈赢在理财（第3页）

随着小孩长大，教育费用将是单亲妈妈的沉重负担。《理财周刊》几年前曾对小孩教育费用做过详细调查，结果显示，从幼儿园到大学毕业，普通家庭的子女教育费用在15万元左右。如果考虑小孩出国留学的话，大概需要30万元。但随着人民币升值及通货膨胀，子女教育费用注定是要逐年增加的。

子女教育资金要未雨绸缪，提前规划，有两种较为适用的理财方式。一是基金定投，从每个月的收入中划出10%?15%资金，做基金定投，积少成多，以尽快地筹集到这笔资金。二是教育保险，具有储蓄、保障、分红和投资的多项功能，相对优势较大。具体来说，一是计划性强，家长可以根据自己的预期来安排现在的保险，用倒推法来选择险种和保额；二是保险确实有一种强制储蓄的作用；三是投保人如在保险期内发生重大意外，可以免交以后各期保费，被投保人到期仍可得到保险公司足额的保险利益。

（4）退休养老

实践证明，退休后的生活必需开支一般是退休前的60%?70%，生活水平才不会降低。而社保一般只能满足退休养老需求的20%?30%。尽管子女长大后会尽赡养的义务，但由于没有“丈夫”的依靠，单亲妈妈的退休养老金的筹备就显得更加重要了。建议采用“长期寿险+基金定投”的方式来筹备养老金。单说基金定投吧！假如你现在25岁，每月定期将200元购买一只优质基金的话，仅以8%的年收益率计算，60岁退休时就能积累到50万元左右。要做到轻松养老，并非难事。只要你早早筹备，花小钱就能办大事。

（5）稳摆“1541”理财阵

分析了单亲妈妈的四大核心理财目标之后，如果从“足球理财阵”

的角度来配置资产的话，“1541”理财阵比较适合单亲妈妈，这个阵型以保守为基调，但也蕴涵积极稳健的进攻能力。

①1个守门员

3?6个月的生活费以做家庭备用金，预防一时之需。

②5个后卫

后卫的风格十分保守，保险、长期存款、国债、长期基金定投等以供选择，5个后卫主要是满足以下理财需求：

单亲妈妈的保险：保险费用占家庭收入的8%?10%为宜。

子女的保险：保险费用占家庭收入的2%?3%为宜。

子女的教育费用：每月定期投资10%的月收入为宜。

单亲妈妈的养老费用：每月定期投资10%的月收入为宜。

单亲妈妈的父母的赡养费用：具体情况具体分析。

③4个中锋

中锋是稳健进取的代表，单亲妈妈要善于利用家庭理财的中锋，以便改善家庭经济状况，更好地实现长远理财目标，以房产、平衡型配置基金、黄金、收藏等为主。

很多单亲妈妈离婚后不仅争取到了子女抚养权，也可能得到一半房产甚至全部房产。如果房子按揭的，只要能顺利地把房子养起来，单亲妈妈投入30%?40%的家庭收入都是值得的。如果单亲妈妈没有房子，只要在经济许可的条件下，应该购买一套适合自己的房子。因为就长期而言房价一定是大幅度上涨的，房子将是单亲妈妈后半辈子最好的依靠之一。

④1个前锋

这个前锋要不要都不重要，只要单亲妈妈有闲钱，又愿意承担高风险的理财投资，不妨买点优质的蓝筹股，放个十年八年，一定会有丰厚的利润。

走进家庭，别忘了留一个空间给朋友

对大多数女性朋友而言，姐妹情谊是成长过程中的生活重心，女性朋友间总是分享着彼此间最私密的情感，但当男人开始进入女人的生活领域时，女人可能就会开始忽视她的女朋友。

安妮与刘妍在大学时期就是一对形影不离的好姐妹，她们一起憧憬未来，一起讨论课题，一起捉弄别人……那时幸福的笑时常挂在她们的脸上，可是随着大学毕业，彼此拥有了自己的小家庭，再加上都随夫迁居到了不同的城市，虽然是两三个小时的火车，但她们之间的联系变得越来越少。刚开始，每隔一段时间会打个电话，后来电话换成了短信，再后来短信换成了QQ留言，到最后彼此都不知道上次联系是在什么时候。

是的，拥有了家庭的安妮和刘妍的确很忙，每天要忙着上班，回家还有一大堆的琐事等着处理，再加上还要照看孩子，根本没有什么时间去理会昔日的好友过得是否安好。可是一件事却彻底改变了她们，让她们懂得了友谊才是人生最宝贵的财富。

记得那天安妮特意请了假，到一商场挑选手表，打算送给明天过生日的老公梓，可是就在她不经意的抬头的那一霎那，她看见梓竟搂着一个年轻的女孩，两个人有说有笑，看起来很亲密的样子。

梓有了外遇，这件事让安妮的幸福堡垒彻底倒塌，她茫然地站在街头，却发现世界虽大，却没有自己的安身之所。翻开电话，竟找不到一个可以诉说的人。手停在刘妍的电话号码上，却久久无法按下去。是的，她们已经有两年没有联系了，因为她们都有了比朋友更为“珍贵”的家人。

犹豫了很久，安妮还是按下了绿键，电话响了一会儿，才被接通。安妮听着刘妍熟悉的声音，顿时觉得很亲切，之前告诉自己绝不哭，可是此刻泪水像决堤的河水，一发而不可收。

“安妮，是你吗？你怎么了？"电话里传来刘妍着急的声音。可是安妮却不知该如何说起，只是一个劲地哭。最后索性挂了电话。

但是电话另一端的刘妍却坐不住了，她知道，安妮是个极其坚强的人，若没有遇到什么大事，绝对不会哭。于是刘妍把孩子丢给了老公。直奔火车站。

就在安妮哭累了，蜷缩在一处红霓灯下茫然不知所措时，她的手机响了，本以为是梓却不曾想到竟是刘妍的电话。她犹豫了一下后按下了接听键。

“安妮，告诉我你在哪里，我去找你。"刘妍焦急的声音从电话里传来。

刘妍焦急又命令的口气让安妮说出了自己的所在地。然后只听刘妍一边快奔一边大喊：“你待在那里，别动。等我去找你。”

听着刘妍的话，安妮有些欣慰地想：看来我失去了全世界，至少还有你关心我。不过你要到我这至少需要3个小时的车程，如果我们当初嫁在同一个城市，如果我们的联系一直没有间断……还没等安妮多想，气喘吁吁的刘妍就出现在了她的面前，通红的脸颊和焦急的眼神让安妮的泪水再一次决堤。

她们抱在一起，久久没有说话，但是安妮的心却因此而变得不再迷茫。与刘妍的谈话也让她有了面对婚姻突变的勇气。

原来，那个女孩是梓的同事，与梓在一起已经一年多了，且已怀孕4个月了。只是粗心的安妮没有发现而已。当事情摊开后，安妮决定与梓离婚，梓同意了。

从发现梓有外遇到与梓离婚，刘妍都一直陪在安妮的身旁，这让处于痛苦中的安妮有了依靠，让她有了走出不幸婚姻的勇气，同时也让她懂得了友谊的重要。

爱情不一定长久，家人不一定能诉苦，孩子都会长大，只有真心的朋友，会经常在你需要的时候，给你最适当的呵护。

可以说，好的朋友就像是女**中一个稳定而又高利率的定存一样，让你每次看到账户里的数字，都会发出会心的一笑。

所以，女人在结婚生子后一定要留一个空间给朋友，这并不只是为了在面对婚姻生活孤立无援时可以找人倾诉，而是要继续人生中的心灵成长。